Factoren die van invloed kunnen zijn op de rentevoet van uw persoonlijke lening

In eenvoudige bewoordingen is de persoonlijke leningrente het bedrag dat een kredietnemer aan een bankorganisatie moet betalen voor het gebruik van een financieel product gedurende een bepaalde periode. Als u bijvoorbeeld een miljoen roepies van een bank neemt, moet u een miljoen van de hoofdschuld en een vergoeding voor het gebruik van de lening terugbetalen – de rentevoet bepaalt precies de grootte ervan.

Dus, het is passend om te zeggen dat de rente een van de belangrijkste parameters is waar kredietnemers op letten bij het kiezen van een persoonlijke lening. Veranderingen in rentetarieven in verschillende segmenten van de financiële markt hebben invloed op de bereidheid om de lening te lenen. Laten we eens eerlijk kijken en factoren bespreken die van invloed kunnen zijn op de rentevoet van uw persoonlijke lening.

Een korte introductie tot soorten rentetarieven

De rentetarieven op persoonlijke leningen kunnen standaard of reëel zijn (effectieve rentetarieven). Een nominaal tarief is een tarief dat vermeld staat in de leenovereenkomst. Het effectieve tarief is de werkelijke kosten van de dienst voor de 1300 euro lening, die de lener betaalt met een persoonlijke lening. Het omvat alle commissie- en verzekeringspremies. Wanneer u leningaanbiedingen van verschillende banken vergelijkt, moet u speciale aandacht besteden aan de geadverteerde rentetarieven op leningen en de echte. Voordat u de leenovereenkomst ondertekent, heeft u het recht om de rente te berekenen. Als banken adverteren dat ze commissies hebben opgezegd, bestudeer dan zorgvuldig hun aanbiedingen voordat ze een leningsovereenkomst aangaan. Veel banken handhaven een hoge mate van stilte over de commissie voor geldopnames. U moet dus voorzichtig zijn, er een onderzoek naar doen en dienovereenkomstig een passende beslissing nemen.

Factoren die van invloed zijn op de rentetarieven van leningen:

• RBI’s beleid

Het is een van de belangrijkste factoren die de rentevoeten van leningen bepalen. Door de Reserve Bank of Nederland genomen monetaire beleidsbeslissingen vertalen zich in rentewijzigingen in alle financiële marktsegmenten. Een verandering in de vitale rentetarieven leidt dus vrijwel onmiddellijk tot een vergelijkbare verandering op de leningmarkt. Afhankelijk van de beschikbaarheid van liquiditeit, inflatie en andere factoren, wijzigt de Reserve Bank of Nederland de belangrijkste rentetarieven en probeert ze de geldstroom op de markt te beheersen. De huidige RBI-rente is 4,0%. Elke schommeling in deze rentevoet heeft invloed op de algemene kredietmarkt.

Belangrijk om te weten: waarom wijzigt de RBI haar rentetarieven?

Consistent lage inflatie is een essentiële voorwaarde voor de normale ontwikkeling van elke economie. Wanneer de prijzen langzaam stijgen, kunnen bedrijven plannen maken voor meerdere jaren en nadenken over langetermijninvesteringen voor hun ontwikkeling. Gewone mensen hebben dezelfde sage. Ze sparen geld voor de toekomst en geven niet om devaluatie van valuta, dankzij de rentewijzigingen van RBI. Een redelijk monetair beleid schept dus een optimale voorwaarde voor een gezonde ontwikkeling van een economie.

• Het kredietbeleid van de bank

Het kredietbeleid is een reeks programma’s en acties om onder bepaalde voorwaarden leningen te verstrekken aan rechtspersonen en particulieren. Het is gebaseerd op een voor een financiële instelling acceptabele risico-rendementverhouding. Externe macro-economische en interne micro-economische factoren bepalen het kredietbeleid van de bank. Macro-economische componenten zijn de algemene economische situatie van het land, zoals de inflatie en rentetarieven, de toestand van de nationale munteenheid en de concurrentie in de banksector.

Banken kunnen deze factoren niet onafhankelijk controleren. Daarnaast kunnen juridische kwesties, de omvang van verplichte reserves en regelgevende instanties een aanzienlijke invloed hebben op het kredietbeleid van het banksysteem. Micro-economische factoren die van invloed zijn op het kredietbeleid zijn onder meer de middelenbasis, de kosten van het aantrekken van geldmiddelen, het klantenbestand, de specialisatie van de bank en de liquiditeit van de kredietinstelling. Houd er altijd rekening mee dat u geen rol speelt in het kredietbeleid van de bank. Daarom moet je de rentetarieven van verschillende banken kiezen en een bank kiezen met de laagst mogelijke rente.

• Uw inkomen

Het inkomen van de kredietnemer is een van de belangrijkste parameters die banken in overweging nemen bij het nemen van beslissingen over het verstrekken van een lening, het bepalen van het bedrag van een mogelijke lening en het berekenen van de rentevoet. De meeste kredietnemers bevestigen hun inkomen door een persoonlijk rekeningoverzicht in te dienen bij de bank. Maar financiële instellingen en gerenommeerde banken denken veel meer dan dat.

De financiële instellingen letten op de duur van het dienstverband bij een bepaald bedrijf of organisatie en professionele relatie (overheidsfunctie, contract voor bepaalde tijd, fulltime baan bij een bedrijf voor langere tijd, etc.) . Een lang en ononderbroken werk met een bepaald bedrijf duidt op stabiele financiële stromen van de kredietnemer. Daarom vragen de meeste banken u om minimaal zes maanden werkervaringsbewijs en salarisspecificatie te overleggen om uw aanvraag voor een directe persoonlijke lening te verwerken en het rentepercentage te bepalen. U kunt hier meer informatie vinden op www.leningenhypotheek.com.

• Inkomstenbronnen

Een aparte groep banken (zakenbanken) behandelt individuele ondernemers en bedrijfsleiders verschillend bij het aanvragen van persoonlijke leningen. Ze vragen kredietnemers om documenten in te dienen met betrekking tot belastingaangiften, maandelijkse omzetoverzichten, balansen, winst- en verliesrekeningen van het afgelopen jaar en andere documenten die hun financiële stabiliteit bevestigen. Voor dergelijke kredietnemers stelt de bank een hogere rente op leningen vast. Als u meerdere inkomstenbronnen heeft (rente op bankdeposito’s, huurpanden, pensioen, alimentatie, dividenden, enz.), dient u documenten in om dit te bevestigen en onderhandelt u met de overhand over de rentevergoedingen. Daarnaast heeft de aan- of afwezigheid van roerende en onroerende goederen een positieve invloed op de beslissing van de bank om een lening te verstrekken en de rentevoet van de lening te verlagen.

Houd er altijd rekening mee dat veel banken rekening houden met het inkomen van de lener en zijn familie en eventuele garanten. Bij het berekenen van het totale inkomen van het gezin van de lener, houdt de bank rekening met het aantal personen ten laste dat de lener heeft en trekt de kosten voor het onderhoud van deze personen af van het inkomen van de lener. Werkende gezinsleden treden vaak op als medeleners, waardoor ze hun inkomen kunnen combineren en daardoor een hoger leenbedrag (met een lage rente) kunnen krijgen. Als algemene regel geldt dat de betaling van de lening niet meer mag bedragen dan de helft van het inkomen van de lener. Anders wordt de schuldenlast op de debiteur ondraaglijk, wat vaak resulteert in het niet terugbetalen van het geleende geld.